§ 1. Банковская система: понятие и элементы
Прежде чем перейти к изучению Центрального банка как основного элемента банковской системы, необходимо определить само понятие «банковская система» и ее элементы.
Традиционно под банковской системой понимают совокупность ее элементов или банков, которые представляют собой денежно-кредитные учреждения или организации, выполняющие депозитные, расчетные и кредитные операции.
Однако это лишь одна характеристика банковской системы государства. В действительности понятие «банковская система» помимо совокупности ее элементов включает в себя также и взаимодействие составляющих ее элементов, которое выражается в первую очередь в возможности взаимозаменяемости элементов в случае недееспособности одного из них. Поскольку за банками закрепляются, как правило, сразу три основных функции: аккумулирование денежных средств, регулирование денежного оборота и посредническая функция, при ис-чезновении любого, в том числе и высшего, элемента банковской системы оставшиеся могут выполнять функции, прежде принадлежавшие исчезнувшему элементу.Правовое положение банка как элемента банковской системы определяется многими факторами, в частности:
— в зависимости от формы собственности банки бывают государственными, частными, смешанными;
— в зависимости от функционального назначения различают банки эмиссионные, депозитные, коммерческие;
— в зависимости от сферы обслуживания банки делятся на национальные, региональные, межрегиональные и международные;
— в зависимости от характера выполняемых операций выделяют
32 - 9677
498 Раздел VII. Финансово-правовые институты за рубежом
банки универсальные (выполняющие весь набор банковских операций) и специализированные.
При определении роли и места конкретного банка в банковской системе государства могут учитываться и иные, помимо перечисленных, критерии.
Практически во всех государствах законодательство устанавливает двухуровневую структуру банковской системы, где на вершине находится Центральный банк страны, а на втором уровне — иные банки, отвечающие требованиям, предъявленным национальным законодательством.
Так, в Великобритании сегодня второй уровень банковской системы составляют депозитные банки, торговые банки, банки Содружества, иностранные банки, консорциальные банки, а из небанковских кредитных учреждений — страховые компании, учреждения, занимающиеся сберегательными операциями, финансовые компании, строительные кооперативы и общества, пенсионные фонды, доверительные паевые фонды и др.
Основными элементами нижнего уровня банковской системы Франции являются депозитные банки, инвестиционные или деловые банки, банки среднесрочного и долгосрочного кредита.
В Германии на втором уровне осуществляют свою деятельность коммерческие банки, сберегательные банки и кассы, кредитные кооперативы, ипотечные банки, различные специализированные банки.
Банковская система Японии помимо Центрального банка — Банка Японии включает общенациональные частные банки, кредитные ассоциации, правительственные финансовые институты, филиалы иностранных банков.
Специфические особенности присуши банковским системам мусульманских государств. Статья 15 Всеобщей исламской декларации прав человека в частности закрепила, что «для обеспечения развития сбалансированной экономики и зашиты общества от эксплуатации исламский закон запрещает...
ростовщичество...». Ростовщичество (получение ссудного процента «риба») в Исламе занимает третье место в иерархии грехов после вероотступничества и «дружбы с врагами бога». II Всемирный конгресс исламской экономики, подтвердив запрещение риба, указал на необходимость перестройки валютно-финансовой системы мусульманских стран на беспроцентной основе. В последнее время в мусульманских странах намети-лась тенденция не только к образованию специализированных исламских банков, но и реорганизации деятельности обычных банков, за исключением иностранных. Так, например, с 1 января 1981 г. все отделения государственных пакистанских банков наряду с обычными операциями стали оказывать банковские услуги правоверным мусульманам в соответствии с Шариатом. Но в ряде мусульманских стран разрешено действовать и обычным банкам, однако выплаты по процентам могут запрещаться законом.Как видно из вышесказанного, банковская система каждого го-
_____Глава 23. Правовые основы банковской деятельности 499
сударства обладает присущими только ей особенностями, которые складываются под влиянием национальных традиций, исторического опыта, товарно-денежных отношений, политики.
Еще по теме § 1. Банковская система: понятие и элементы:
- 1. Понятие организованной преступности и ее характеристика
- 1.1. Понятие, предмет, система и методы учебной дисциплины «Банковское право»
- § 1. Понятие и признаки внешнеэкономической сделки по российскому и иностранному праву
- 1. Понятие страхового права, его место в системе российского права
- 2.1. Понятие и состав науки валютного права
- 17.1. Понятие внешнеторговой сделки
- 1. Понятие, задачи, предмет и структура криминалистиче-ской методики расследования.
- 3.1. Понятие и виды финансово-правовых норм
- § 2. Финансовая система
- § 2. Денежная система Российской Федерации. Эмиссионное право Банка России
- § 1. Банковская система: понятие и элементы
- § 3. Понятие и юридические признаки финансового правонарушения
- Контрольные вопросы и задания
- § 1. Понятие денежной системы, ее элементы
- §2. ЭЛЕМЕНТЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ