Функции правового регулирования и надзора Банка России

В качестве органа государственного управления кредитной системой Банк России использует для реализации стоящих перед ним задач издание обязательных нормативов по вопросам, отнесенным к его компетенции; осуществляет регистрацию и лицензирование кредитных организаций.

В рамках осуществления надзорных функций Банк России имеет право запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации акционеров кредитных организаций в тех случаях, когда эти акционеры приобретают пакет акций объемом более 20% долей кредитной организации.

Этим надзорная функция в данной сфере не ограничивается. Вообще всякое приобретение, в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и физических лиц, связанных между собой соглашением или являющихся зависимыми по отношению друг к другу, более 5% акций кредитной организации должно сопровождаться уведомлением Банка России, т.е. в подобных случаях действует информационный режим. Если же названные субъекты или группы субъектов финансового права приобретают более 20% акций кредитной организации, применяется разрешительный режим - для совершения таких сделок необходимо предварительное согласие Банка России. При этом Банк в случае запрета на сделку должен письменно мотивировать свой отказ и в 30-дневный срок довести его до сведения заявителя ходатайства. Если Банк России в указанный срок не сообщил о своем решении, сделка автоматически считается разрешенной. Законным основанием отказа в согласии на совершение сделки купли-продажи более 20% акций кредитной организации является установление неудовлетворительного финансового положения приобретателей акций .

Банк России имеет право устанавливать обязательные нормативы для кредитных организаций, в тех случаях когда это представляется необходимым для обеспечения их устойчивости.

минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков ;

максимальный размер крупных кредитных рисков;

нормативы ликвидности кредитной организации;

нормативы достаточности собственных средств (капитала);

размеры валютного и иных финансовых рисков;

минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

Для осуществления надзорных функций и банковского регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций, направляет им обязательные предписания и применяет установленные законом санкции. Проверки осуществляются как уполномочен-ными Советом директоров банка, так и аудиторскими фирмами по его поручениям.

В случае если проверкой выявлено нарушение законодательства, подзаконных нормативных актов или предписаний Банка России, а также факт непредоставления ему информации или предоставления ее в искаженном виде, Банк имеет право требовать устранения нарушений, налагать штраф в размере до 0,1% от минимального уставного капитала или налагать запрет на проведение отдельных операций сроком до полугода .

Банк России осуществляет аналитическую разработку деятельности кредитных организаций, что является основой его надзора за банковской сферой.

Банк России вправе участвовать в капиталах и деятельности международных ор-ганизаций, которые осуществляют сотрудничество в банковской, валютной, денежно- кредитной сферах. Правовой основой взаимодействия Банка России с иностранными банками и кредитными организациями являются международные договоры Российской Федерации, федеральные законы и межбанковские соглашения.

Ликвидация Банка России может быть осуществлена только на основании федерального закона.