<<
>>

14.1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Четко организованную банковскую систему, являющуюся одним из важнейших атрибутов рыночной экономики, часто называют ее сердцем, бесперебойная работа которого дает возможность жить и развиваться всему организму в целом, снабжая его своеобразной кровью — деньгами.

Расчетные и кредитные правоотношения составляют значительный объем всех хо-зяйственных отношений между предпринимателями — гражданами и юридическими лицами, независимо от их организационно-правовой формы. Они являются неотъемлемым элементом рыночной системы экономики, которая строится на партнерских отношениях, предполагающих взаимный и соответственно возмездный характер этих отношений. Расчетные и кре-дитные отношения осуществляются с участием кредитных ор-ганизаций — банков.

Кредит (лат.creditum — ссуда, долг) является категорией ис-торической, которая отражает развитие экономических отношений в обществе. В условиях рынка он определяет собой движение ссудного, т. е. денежного капитала. rv т

в ссуду.

Ведущей формо]. ,. пых от номике является банковский кредит, т. е. кредит, предоставляемый банками и другими кредитными организациями, имеющими лицензию, любым хозяйствующим субъектами в виде денежных ссуд.

Организация и деятельность банков осуществляются при помощи совокупности юридических норм, регулирующих имущественный оборот вообще (в частности, норм Гражданского кодекса), и норм, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности. Правовое регулирование банковской деятельностью осуществляется Конституцией Российской Фе-дерации, Федеральным законом «О банках и банковской дея-тельности», Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

В соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г.

(в редакции Федерального закона Российской Федерации от 3 февраля 1996 г. №17 — ФЗ) банк определяется как кредитная организация, которая имеет ис-ключительное право осуществлять в совокупности следующие бан-ковские операции:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кроме этого, к банковским операциям относятся:

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безна-личной формах;

привлечение во вклады и размещение драгоценных ме-таллов;

выдача банковских гарантий.

Кредитная организация, помимо перечисленных функций, вправе осуществлять следующие сделки:

выдачу поручительств за третьих лиц, предусматриваю-щих исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

предоставление в аренду физическим и юридическим ли-цам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

лизинговые операции;

оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять и другие сделки в соответствии с законодательством Российской Федераций.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банки в условиях рыночной системы являются главными действующими лицами кредитной системы.

Банковским зако-нодательством СССР и России 1988—1991 гг. одноуровневая структура банковской системы была преобразована в двухуровневую, включающую в себя Центральный банк Российской Федерации, или Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Первый уровень — Центральный банк Российской Федерации. Он осуществляет общее руководство всеми кредитными организациями, разрабатывает для всех единую законодательную и нормативную базу и производит при необходимости и в соответствии с принятыми законами эмиссию денег. Банк России подчиняется Государственной Думе Российской Федерации (подробнее см. гл. 15), а в пределах выполнения своих полномочий независим.

Второй уровень — коммерческие банки и иные кредитные организации.

Коммерческие банки — это кредитные организации, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей. Им предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, от своего имени осуществлять кредитование, а также кассовое обслуживание клиентов, покупать и продавать ценные бумаги, осуществлять межбанковское обслуживание, а также другие банковские операции.

Коммерческие банки России функционируют на основании лицензий, выдаваемых Центральным банком РФ и имеют право участвовать на рынке фондовых ценностей. Кроме того, Банк России выдает коммерческим .•банкам валютные лицензии четырех видов: простые, расширенное, генеральные и на осуществление операций с драгоценными металлами.

Коммерческие банки являются основными посредниками в совершении денежных операций в обществе.

Небанковские кредитные организации, или специализирован-ные небанковские кредитно-финансовые институты, к которым относятся: страховые компании, пенсионные фонды, инвести-ционные фонды, кредитно-финансовые центры (компании), финансово-строительные компании, ломбарды и пр. имеют право осуществлять отдельные банковские операции, преду-смотренные Федеральным законом от 3 февраля 1996 г.

№ 17— ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Все сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным банком РФ.

Особую роль в кредитной системе каждой страны, экономика которой ориентирована на рыночные отношения, играют эмиссионные банки. Эмиссионные банки — это банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и записей на счетах и служащие для совершения кредитных опе-раций. Эмиссионные банки выступают в роли банкиров государства; а их заемщиками являются коммерческие банки и го-сударство. Поэтому основная функция центральных банков — эмиссия кредитных денег — банкнот — и регулирование денежного обращения.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально- технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Уголовный кодекс Российской Федерации (ст. 172 УК РФ) предусматривает уголовную ответственность за совершение преступления, связанного с незаконной банковской деятельностью, так как оно нарушает положение Закона о банках и бан- ковской деятельности, связанное с установленными правилами осуществления деятельности банков Российской Федерации.

Незаконная банковская деятельность выражается в осуществлении банковских операций без регистрации или специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такая лицензия обязательна, либо с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Уголовная ответственность в УК РФ предусмотрена также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, незаконное получение кредита.

<< | >>
Источник: А.И. Косарев, М.В. Малипкович, С.Д. Покревская, О.В. Староверова, Н.А. Теплова, Н.Д. Эриашвили. Право: Учебник для вузов/ — 2-е изд., перераб. и доп. - М.. Закон и право, ЮНИТИ,1998. - 479 с.. 1998

Еще по теме 14.1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ:

  1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ТЕЛЕОЛОГИИ СОГЛАСНО ПРИНЦИПАМ ТРАНСЦЕНДЕНТАЛЬНОГО ИДЕАЛИЗМА
  2. ДЕДУКЦИЯ ВСЕОБЩЕГО ОРГАНОНА ФИЛОСОФИИ,ИЛИ ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ФИЛОСОФИИ ИСКУССТВА СОГЛАСНО ПРИНЦИПАМ ТРАНСЦЕНДЕНТАЛЬНОГО ИДЕАЛИЗМА
  3. § 139. Определение и основные положения
  4. 14.1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  5. Глава 10. Основные положения теории налогового права
  6. Глава 1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ В ОБЛАСТИ ЗАЩИТЫ ТРУДОВЫХ ПРАВ ГРАЖДАН
  7. 4. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ О РОЛИ АДВОКАТОВ (приняты восьмым Конгрессом ООН по предупреждению преступлений в августе 1990 г. в Нью-Йорке)
  8. Основные положения теории Пиаже
  9. 1.3. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ПСИХОЛОГИИ СЕМЕЙНЫХ КРИЗИСОВ
  10. 1.2. Основные положения концепции хосписов.
  11. Глава 1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ЗЕМЕЛЬНОГО ПРАВА
  12. ОБЩАЯ ПСИХОПАТОЛОГИЯ 1 В СВЕТЕ ОСНОВНЫХ ПОЛОЖЕНИЙ МЕТОДОЛОГИИ ДИАГНОСТИЧЕСКОГО ПРОЦЕССА В ПСИХИАТРИИ
  13. Глава 2 ПОЛУЧЕНИЕ И ИССЛЕДОВАНИЕ ЛЕКАРСТВЕННЫХ СРЕДСТВ. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И ДОКУМЕНТЫ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ФАРМАЦЕВТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ
  14. Раздел I ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ФАРМАКОГНОЗИИ
  15. § 139. Определение и основные положения*(132)
  16. Основные положения Ультразвук Частота Скорость распространения ультразвуковой волны Отражение ультразвуковой волны Акустический импедан