12.4. Банковская гарантия

Самым надежным способом обеспечения исполнения обязательств, причем призванных обслуживать отношения в предпринимательской деятельности при совершении крупных коммерческих сделок, является банковская гарантия.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковская гарантия имеет определенное внешнее сходство с поручительством, однако обладает существенными отличиями:

представляет собой одностороннее и безусловное обязательство гаранта перед кредитором (бенефициаром);

обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, по которому гарантия выдана, даже если в ней содержится ссылка на это обязательство;

может обеспечивать как договорные, так и внедоговор- ные обязательства.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение, размер которого зависит и от платежеспособности принципала, и от суммы гарантии (размер воз-награждения носит, как правило, конфиденциальный характер).

Банковская гарантия может быть совершена только в письменной форме и должна быть подписана также главным бухгалтером выдающего гарантию юридического лица. Вступает в силу банковская гарантия со дня ее выдачи, если в ней самой не предусмотрено иное, и по общему правилу не может быть отозвана гарантом, а принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу.

Существенными условиями гарантии являются: предмет этого обязательства и срок, на который выдается гарантия (при его отсутствии гарантийное обязательство не возникает).

Требования по банковской гарантии могут быть заявлены бенефициаром только до истечения срока действия гарантии, в письменной форме, с обязательным приложением названных в ней документов и содержать сведения о том, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства.

По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами, после чего рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии. Если нет (либо документы представлены по истечении определенного срока действия гарантии), гарант вправе отказать в удовлетворении заявленного требования, о чем он обязан немедленно уведомить бенефициара.

Юридическая надежность гарантии выражается еще и в том, что даже если гаранту до удовлетворения требований принципала становится известно об исполнении основного обязательства полностью или в части, либо о недействительности обязательства и он немедленно сообщил об этом бенефициару (или принципалу), но после этого последовало новое требование со стороны бенефициара о платеже, гарант обязан выполнить взятое на себя обязательство. Это обусловлено тем, что основное обязательство может быть исполнено ненадлежащим образом, а прекращение или недействительность самого обязательства — только предполагаемыми. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается, как правило, уплатой суммы, на которую выдана гарантия, но может и выходить за рамки этой суммы. В случае недобросовестности бенефициара к нему может быть предъявлено требование о возвращении неосновательно полученного, уплате процентов и возмещении причиненных убытков.

Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия, но гарант не может требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями га- рантии или за нарушение обязательства гаранта перед бене-фициаром.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращаетсявследствие:

уплаты бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана;

отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

После того, как гаранту стало известно о прекращении гарантии, он должен без промедления уведомить об этом принципала.

В особо значимых хозяйственных сферах с целью привлечения инвестиций и развития экспортно-импортных операций закон допускает предоставление государственных и муниципальных гарантий (своеобразного поручительства по обязательствам других субъектов гражданского права).